window.dataLayer = window.dataLayer || []; function gtag(){dataLayer.push(arguments);} gtag('js', new Date()); gtag('config', 'UA-127223763-2');

مصادر التمويل المختلفة لتأسيس الشركات فى السعودية

مصادر التمويل المختلفة لتأسيس الشركات فى السعودية

الحرية المالية تأتي من حرية العمل وحرية المال، ومن المؤكد أن معظم أثرياء العالم حققوا ثرواتهم من خلال أعمالهم الحرة ومشاريعهم الخاصة.

وبالتأكيد تأسيس شركة جديدة أمر يحتاج إلى وقت وجهد ومال لكنه ممكن ونافع جدا لك لتحقيق حلمك والعمل بمجالك المفضل.

وأيضًا لتحقيق الربح المالي وكذلك للمجتمع بتقديم قيمة مثلى وخدمات نافعة.

ولابد من اتباع الطرق العلمية والوسائل التكنولوجية المتطورة ووضع أهداف واضحة والسعي لتحقيقها بشكل مميز للوصول للنجاح والاستمرارية والنمو ومن هنا نشأت ريادة الأعمال.

ما السبيل للحصول على تمويل مشروع؟

للحصول على تمويل لمشروعك، لابد أن تملك فكرة مختلفة، وأن تدرسها جيدًا، وتقدمها بشكل لائق وبكل ثقة واقتناع لتكسب موافقة المستثمر.

قوة جذب الفكرة وجودة الدراسة

يمكنك أن تستنبط فكرة مشروعك من فكرة أجنبية جديدة على الوطن العربي، أو تحويل شغفك وموهبتك لفكرة مشروع وتربح منها.

وكلما كانت فكرتك جديدة ومبتكرة وفيها إبداع وتلبي حاجة عند العميل وتحل مشكلة عنده كلما كان نجاحها سهلا وسريعا.

والفكرة الجيدة تقدم قيمة عالية وتتميز عما هو موجود بإضافة شيء ما بلمستك الخاصة وأن تكون قابلة للتنفيذ، وتوافق مهاراتك وميولك وقدراتك الشخصية بحيث تستطيع أن تبدع باستمرار.

وتساعدك دراسة الفكرة على:

  • الحد من المخاطر المحتملة وإيجاد حلول لها.
  • معرفة المشاكل المتوقعة ووضع مقترحات لتفاديها.
  • إمكانية تطوير المشروع مع الوقت وتحسين الأداء.
  • معرفة المنافسين لك في السوق.
  • معرفة العملاء المحتملين.
  • وضع استراتيجية جيدة للوصول للعملاء المستهدفين.
  • حساب الميزانية اللازمة لتدوير المشروع وبقائه قائمًا.

حسن التنظيم وادارة العرض

التنظيم يأتي من الخطة الجيدة المحددة لكل النشاطات، حيث تربط بين موارد المشروع والنتائج المسيطرة والمهام المطلوبة للوصول للأهداف المرجوة.

وحسن التنظيم هو التوافق بين استراتيجيات الإنتاج والتسويق والبيع والتنسيق بين مختلف الخطوات للحصول على نهج متكامل يسير عليه المشروع للوصول للأهداف في الوقت المحدد.

ولابد من مقارنة التخطيط بالنتائج الواقعية لتقييم المشروع من ناحية الوقت والتكلفة والجودة وتعديل مساره ومتابعة أدائه باستمرار.

وبعد إعداد الخطة المتكاملة لابد من عرضها بطريقة مميزة على المستثمرين بخطوات مرتبة ومعلومات واضحة تجذب انتباه المستثمرين وتجعلهم يقتنعون بفكرتك.

وليكون العرض ناجحًا وفعالًا احرص على ما يلي:

  • اجعل العنوان واضحًا وابتعد عن الحشو.
  • قدم العرض بخط متوسط واضح وبترتيب ملفت للأنظار.
  • كن واقعيًا وابتعد عن المبالغة في التوقعات والنتائج والأرقام.
  • حدد المشكلة التي تحلها بدقة ووضوح.
  • حدد هدفك من هذا العرض وما تريده من المستثمر وما تعرضه لنجاح فكرتك.
  • وضح دراسة السوق وما تنوي القيام به للنمو والانتشار مستقبلًا.
  • وضح الدخل المالي المتوقع بعد تنفيذ المشروع.
  • اجعل الخطة الزمنية واضحة لمشروعك.
  • اعرض كفاءات فريق عملك وخبراتهم وشهاداتهم ومهاراتهم وتوزيع الأدوار عليهم.
  • وضح في دراسة الجدوى المبلغ المطلوب لتغطية تكاليف استثمارك.

التمكن وظهور الكفاءة

ولكي تقنع المستثمر بمشروعك لابد أن تكون:

  • متمكن وواثق من نفسك ومقتنع بمشروعك وعندك كفاءة تسمح لك بإدارته.
  • أن تكون إيجابيًا وأن تستطيع زرع تلك الروح في فريقك وفيمن حولك.
  • هدفك واضح وتستطيع أن توصل لفكرتك بكل سهولة ويسر.
  • لديك الخبرة والمهارة والفهم لمشروعك بشكل واضح.

ويجب أن تحضر إجاباتك على الأسئلة المحتملة مع التدرب على تقديم ذلك العرض قبل عرضه الفعلي أكثر من مرة أمام المرآة.

طرق لتمويل المشاريع الصغيرة

العديد من الأشخاص المهتمين بالأعمال الحرة والمشاريع يتطلعون لتحقيق الاستقرار المالي والعملي لكن التمويل المالي يقف أمامهم كتحدي كبير وهذه بعض طرق التمويل:

التمويل الذاتي

أفضل الطرق على الإطلاق لتمويل مشروعك هي أن تموله بمالك الخاص وتكون كل الأرباح لك وحدك وأن تُسيّر عملك بما يحلو لك دون تدخل من أحد.

ويمكنك أن تدخر مبلغًا من المال وتبدأ صغيرًا وتستثمره وتجني أرباحه، لكن إن كان المبلغ الذي تحتاج إليه كبيرًا فيمكنك الاستعانة بإحدى الطرق التالية:

صناديق الدعم والقروض

تسعى الدولة لدعم المشروعات الصغيرة لأنها تمثل تنمية اقتصادية للمجتمع وتحد من البطالة وتصنع منتجات يحتاجها المجتمع المحلي.

وفي حالة كنت تريد الدعم من الدولة فعليك أن تجهز خطة عمل ودراسة شاملة لتستطيع أن تقنع اللجنة المسؤولة عن المشاريع.

بعض الصناديق الحكومية تدعم المشاريع بأقل تكلفة وبإجراءات سهلة منها “صندوق التنمية الصناعية السعودي“.

القروض من البنوك

يمكنك ان تأخذ قرضًا من البنك لتمويل مشروعك، على أن تستوفي شروط البنك الذي تشترك به وتجهز الأوراق المطلوبة وأيضًا لا بد لك من تجهيز خطة عمل شاملة.

دعم الأصدقاء والأقرباء

إذا لم تكن مدخراتك كافية ولم يرد البنك اقراضك استعن بعائلتك وأصدقائك، وأقنعهم أن يساعدوك أو أن يقرضوك المبلغ أو يكونوا شركاء معك بنسبة ربحية.

فالأصدقاء والأقارب لن يأخذوا منك نسبة مئوية وسيصبرون عليك، وكذلك فهو أقل تكلفة، بالإضافة أنهم يثقون فيك ويحبونك ويحبون أن يروك ناجحًا.

التخصيم

يعتبر التخصيم “FACTORING” وسيلة معاصرة للحصول على تمويل قصير الأجل وبلا ضمان.

والتخصيم يكون عن طريق عقد بيع مستحقات الشركة، إلى شخص ثالث، بسعر مخفض للحصول على سيولة مقدمة.

ومن مساوئ هذه الطريقة أن الطرف الثالث يأخذ نسبة على المبلغ، حسب قيمته ويكون أكبر من النسبة على القرض البنكي في بعض الأحيان.

رأس المال الجريء

هو رأس المال المجازف، وهو رؤوس أموال مستثمرين أفراد أو صناديق رأس مال متخصصة في الاستثمار بالشركات الناشئة مقابل امتلاك حصة منها.

التمويل الجماعي

التمويل الجماعي “CROWD FUNDING” وهو أحد الطرق التمويلية الحديثة للمشاريع الصغيرة، فيقوم صاحب المشروع بعرض فكرته على بعض المواقع الإلكترونية المتخصصة.

ويقوم المهتم بالفكرة في بالمساهمة في الاستثمار وتمويله، مقابل الحصول على نسبة من أرباح المشروع أو حصة فيه.

من يتبني فكرتي؟

لترى فكرتك النور تحتاج أن تختار هيئة أو بنكًا وأن تجهز مستنداتك جيدًا، وتطلب دعمًا أو قرضًا من الجهة المناسبة، حسب طبيعة مشروعك.

صندوق المئوية

  • يسعى “صندوق المئوية” لمساعدة رواد الأعمال السعوديين الشباب سواء كانوا رجالًا أو نساءً، لتشجيع المبادرات الصغيرة للاستثمار، وتحويلهم من طالبي وظائف لمقدمي وظائف.
  • ويوفر الصندوق خدمات الإرشاد والتدريب، بالإضافة للتمويل على شكل قرض يسدد بشكل ميسر على فترة زمنية طويلة.
  • وتسعى السعودية لدعم الشباب على الإبداع وتحقيق الاستقلال، من خلال إقامة المشاريع سواء كانت صغيرة أو متوسطة لزيادة النمو الاقتصادي.
  • ويقدم “صندوق المئوية” قرض يتراوح بين 50 إلى 200 ألف ريال سعودي للمشاريع المعتمدة من طرفه، وقد فتح عدة فروع في مناطق متفرقة من المملكة بدعم من رجال الأعمال السعوديين.
  • ولتسهيل تقديم طلبات القروض للصندوق قام بفتح موقع إلكتروني يمكن للشباب التسجيل من خلاله، حيث يتم ملء الاستمارة إلكترونيًا وتصل الإجابة عبر البريد الإلكتروني.
  • ويتابع الصندوق رواد المشاريع خلال الثلاث سنوات الأولى، ويقدم لهم الدعم والتدريب اللازم، وفي حالة الوفاة يعفي ذويه من تسديد ما تبقى من الدين.
  • ويمنح الصندوق الأولوية لذوي الاحتياجات الخاصة، المساجين المفرج عنهم وأسرهم.

صندوق ديم المناهل

وهذا صندوق الأميرة “مضاوي بنت مساعد بن عبد العزيز“، وهو يدعم المرأة السعودية، ويسعى لمساعدتها على ممارسة العمل الحر.

وهو صندوق غير ربحي ويسعى لتقديم الدعم اللوجستي والفني لرواد الاعمال، ويصل الدعم المقدم للسيدات السعوديات الراغبات في بدء مشروع صغير، إلى 3000 ريال سعودي.

ومن أهداف “ديم المناهل“:

  • تقديم التدريب والتأهيل في مجال الاعمال وإدارتها.
  • خلق فرص عمل حقيقية ومتجددة.
  • تقديم تمويل مالي لإنشاء مشروع خاص.
  • نشر ثقافة العمل الحر لدى المرأة لتمكين المرأة السعودية.

وشروط تقديم التمويل من “ديم المناهل” هي:

  • أن تكون المتقدمة بالطلب سعودية الجنسية.
  • لا يقل سنها عن 21 سنة.
  • لا تكون على رأس عمل.
  • أن تتصف بالجدية والالتزام بتأسيس مشروع تجاري.
  • أن تكون ملمة بالمشروع وقادرة على تنفيذه.
  • أن تنجح في تدريبات الصندوق.
  • أن تلتزم بتقديم البيانات المالية الدورية للمشروع.
  • أن تحصل على موافقة اللجنة الاستشارية للصندوق.
  • توفير كفيل غارم على رأس المشروع.
  • الالتزام بشروط وزارة العمل كافة.
  • المشاريع تشمل منطقة “الرياض”، “عسير”، “جدة” حسب البرنامج المعلن.

بنك التنمية الاجتماعية

هو بنك سعودي للتسليف، برأس مال 5 ملايين ريال، يقدم قروض اجتماعية وقروض مهنية.

ويعمل البنك على تأهيل القوى العاملة ليحقق التكامل بين أهداف الموارد البشرية وأهداف التنمية الاجتماعية، ويحافظ على الكفاءات المتفوقة.

ويعمل على تسهيل العمل وتجاوز حواجز الزمان والمكان، باستعمال التقنيات المتطورة والتي تجمع صاحب المنشأة بالموظف، من خلال العمل الإلكتروني.

صناديق رأس المال الجريء

ترتفع قيمة الاستثمارات الجريئة في المملكة باستمرار، في الشركات الناشئة خصوصًا التي تعمل في مجال التقنية السحابية والتجارة الإلكترونية، خصوصًا مع انتشار “فيروس كورونا”.

البنك السعودي للتسليف والادخار

يقدم “البنك السعودي للتسليف والادخار” قروضا بدون فائدة لصالح المهنيين والفنيين السعوديين، لتمكينهم من مزاولة الأعمال المهنية والفنية.

باب رزق جميل

يدعم “باب رزق جميل” الرواد السعوديين، أصحاب المشاريع والأسر المنتجة عن طريق خدماته وبرامجه، وهو مؤسسة للإقراض متناهي الصغر ولديه فروع في جميع أنحاء المملكة.

ويعمل على دعم وتنمية كلًا من:

  • التعليم.
  • الصحة.
  • المناخ والبحث العلمي.

وذلك لبناء مستقبل أكثر إشراقًا للشباب الواعد عن طريق تقديم دعم مالي متناهي الصغر بدون مقابل.

كما يجمع بين أرباب العمل والباحثين عن العمل ويوفر العمل عن بعد والعمل في المنزل، فهي شركة توظيف في المملكة العربية السعودية متواجدة منذ 2007.

البنك الاهلي التجاري

البنك الأهلي التجاري” “NCB” هو بنك سعودي يمتلك العديد من برامج التمويل المختلفة، وهو يدعم المنشآت الصغيرة لتمكينهم من توسيع نشاطهم.

ويقدم حلول مصرفية إلكترونية لمكينة العمليات اليومية وتسريعها لكسب الوقت للمنشآت الصغيرة، وتفادي الاكتظاظ داخل البنك.

ويقدم خدمات التدريب والتطوير ليمكن رواد الأعمال من إدارة أعمالهم، بالإضافة إلى تنمية اقتصاد المملكة العربية السعودية.

بنك الرياض

“بنك الرياض” هو بنك عريق بدأ نشاطه منذ عام 1957، ويبلغ رأس ماله 30 مليار ريال سعودي، وهو ممول رائد يشارك في العديد من القروض المشتركة لمختلف القطاعات العاملة في النفط والبتروكيماويات.

مصرف الراجحي

“مصرف الراجحي” هو مصرف إسلامي بدأ عام 1957، له مركز مالي قوي ويبلغ رأس ماله 343 مليار ريال.

ويقدم “مصرف الراجحي” تمويل قصير الأجل ليساعد رواد الأعمال على تطوير أصولهم لتلبية متطلباتهم التمويلية الموسمية، بالحصول الفوري على الأموال.

ويعتمد البنك على سهولة التوثيق وسرعة معالجة البيانات.

التمويل لك والريادة للمملكة

ريادة المملكة

تعتبر السعودية صاحبة أكبر سوق للتمويل الإسلامي على مستوى العالم، بأصول في التمويل الإسلامي بلغت 879مليار دولار امريكي.

ويعتبر قطاع الأعمال الصغيرة والمتوسطة، قناة مثالية لاستثمار رؤوس أموال الأوقاف حيث يوفر التمويل الإسلامي ميزة تفضيلية في الابتكار والتنوع.

وبوصف المملكة وجهة روحية للمسلمين الراغبين بالحج والقاصدين للحرمين، فهي تستقطب دخل مستدام للأوقاف بالمملكة.

تحسين الريادة

تعمل السعودية على تحسين الريادة في الأعمال وتشجيع المشاريع الصغيرة منها والمتوسطة، خصوصًا مع رؤية 2030 التي تسعى لتنويع الاستثمار غير النفطي.

فالمملكة تضخ أموال كبيرة لتعزيز البنية التحتية الأساسية والقوية، في مجالات الاقتصاد الرقمي واللوجستي، وتسهل القروض المالية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة.

وباعتبارها القلب النابض للاقتصاد الوطني، فالحكومة تدعم أفكار ومشروعات الشباب الصغيرة والمتناهية الصغر لتجعلها قائمة على أرض الواقع.

توطين الصناعات المتطورة

تمتلك السعودية منتجات غذائية أصيلة تجعلها رائدة في الصناعات الغذائية، لتوفير الاحتياج المتزايد على الصعيد المحلي والإقليمي والدولي، وهي فرصة للمشاريع الصغيرة للنمو.

ومع ازدهار المشاريع المتنوعة ازدهر قطاع الإنشاءات، مع تزايد الحاجة للبناء وارتفاع استهلاك الإسمنت والزجاج والسيراميك والحجر، مما ساعد مشاريع خدمة قطاع البناء في المملكة.

وقد برزت مبادرات مشجعة من الحكومة لدعم الصناعات المحلية، وقطع الغيار والمعدات الصناعية، وتقدم الحكومة الدعم للمستثمرين لتوطين هذه الصناعات بالمملكة.

زيادة اجمالي الناتج المحلي

ومع تشجيعات الحكومة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة، تنوع إجمالي الناتج المحلي من المنتجات السعودية وارتفع.

وتعمل الحكومة على تشجيع استهلاك المنتجات السعودية وتسويقها وإيجاد أسواق جديدة عبر المنصات الإلكترونية.

ومن أهم الصناعات المحلية صناعة التمور، فهي تساهم في الاقتصاد الوطني والدولي وتساهم في زيادة إجمالي الناتج المحلي.

تطوير الموازنة التجارية

  • ومع ازدهار وتطور المشاريع وتزايدها، تطورت التجارة بالمملكة، خصوصا التجارة الإلكترونية التي أصبحت بالغة الأهمية لمستخدمي وسائل التواصل.
  • وهي قطاع ينمو باستمرار، فالجيل الجديد في المملكة يتعامل مع المتاجر الإلكترونية أكثر من المتاجر التقليدية، خصوصًا مع ارتفاع القدرة الشرائية لديهم.
  • والعديد من الشركات الناشئة تتماشى مع التطورات التكنولوجية المتجددة، وتعتمد على كفاءات عالية ومؤهلة لتقديم قيمة عالية وتجارة آمنة عبر المواقع الإلكترونية.
  • وتتجه المملكة لتشجيع التجارة الإلكترونية، وتنمية الأعمال بإحداث تغييرات جوهرية في البنية التحتية، وإحداث تغييرات في إجراءات العمل بما يتماشى مع التطورات الإلكترونية.

المساهمة في توفير الفرص التوظيفية

  • كل المشاريع سواء كانت صغيرة أو متوسطة توفر فرص عمل للشباب السعودي وتحوله من طالب وظيفة لشخص يوظف معه شباب آخرين.
  • وتشير البيانات إلى أن نسبة التوظيف في المنشآت الصغيرة والبالغة الصغر، توفر أكثر من ثلثي الوظائف في جميع أنحاء العالم.
  • وفي المملكة العربية السعودية تساهم المنشآت الصغيرة بتوليد وظائف نحو 53% من وظائف السعودية، لكنها توظف عمالة وافدة تصل ل 100% في بعض الأحيان.
  • وتسهيلًا الحكومة لدخول المرأة عالم الاستثمار والريادة، رفع نسبة توظيف النساء.
  • وتهدف رؤية 2030 للسعودية لرفع نسبة مشاركة المرأة في سوق العمل إلى 30% لتمكين المرأة عبر تشجيع رائدات الأعمال ودعمهن ماديًا مع تقديم التدريبات اللازمة.
  • وذلك من خلال استثمار طاقاتهن وتوسيع خيارات العمل لهن، مع زيادة مشاركتهن لضمان تكافؤ الفرص وتنمية المجتمع ورفع الوعي بأهمية مشاركة المرأة في سوق العمل.

الخاتمة

أنت كحامل لمشروع تعترضك تحديات كثيرة في البداية، منها التمويل الذي هو أساس إنجاز المشروع وبه توفر متطلباتك كلها.

ولكي تقنع المستثمر بوجهة نظرك وتزرع فيه روح التعاون معك، وتكسب ثقته لابد من خطة شاملة لكل تفاصيل مشروعك وكل استراتيجياتك وخطواتك على مدى ثلاث سنوات قادمة.

والخطة يجب أن تكون مقنعة ومنظمة وتحمل البيانات والأرقام بشكل واقعي بعيد عن المبالغة.

فالمصداقية قوة خفية، والمستثمر يمول الفكرة المختلفة التي تقدم القيمة المثلى للمجتمع.

وهناك العديد من المنصات والمواقع والبنوك والصناديق، التي تستطيع أن تدعمك على أن تستوفي شروط الانضمام إليها، وتوضح مشروعك وتقدم المستندات المطلوبة.

وهنا عليك أن تطرق كل الأبواب دون يأس حتى تجد من يدعم فكرتك وتتحلى بالصبر والمثابرة، وأن تحسن من خطتك باستمرار وتتدرب وتعلي مهاراتك لتواكب المستجدات.

الاسئلة الأكثر شيوعاً

ما السبيل للحصول على تمويل مشروع؟

للحصول على تمويل لمشروعك، لابد أن:

  • تمتلك فكرة مختلفة.
  • تدرسها جيدا.
  • تقدمها بشكل لائق وبكل ثقة واقتناع لتكسب موافقة المستثمر.

من يتبني فكرتي؟

لترى فكرتك النور تحتاج أن تختار هيئة أو بنكا وتجهز مستنداتك جيدا، وتطلب دعما أو قرضا من الجهة المناسبة، وذلك على حسب طبيعة مشروعك.

ماهي الجهات التي تقدم التمويل للمشاريع في المملكة؟

  • صندوق المئوية.
  • صندوق ديم المناهل.
  • بنك التنمية الاجتماعية.
  • صناديق رأس المال الجريء.
  • البنك السعودي للتسليف والادخار.
  • باب رزق جميل.
  • البنك الاهلي التجاري.
  • بنك الرياض.
  • مصرف الراجحي.
مقالات ذات صلة
أضف تعليق

let wrapper = document.getElementById('pro-stickySidebar-container'); if (wrapper) { const observer = new MutationObserver(function (mutations, observer) { wrapper.style.height = '' wrapper.style.minHeight = '' }) observer.observe(wrapper, { attributes: true, attributeFilter: ['style'] }) }