window.dataLayer = window.dataLayer || []; function gtag(){dataLayer.push(arguments);} gtag('js', new Date()); gtag('config', 'UA-127223763-2');

الشركة الوطنية للتمويل، دليلك للحصول على التمويل بسهولة

الشركة الوطنية للتمويل، دليلك للحصول على التمويل بسهولة

إن كنت تبحث عن تمويلا لشراء سيارة أو لمؤسستك فإن الوطنية للتمويل تقدم لك أفضل الحلول التمويلية المصممة خصيصاً لتلبية احتياجاتك والتي تناسب كل فئات العملاء.

كما يقود الشركة مجموعة من الخبراء الذين يضعون خبراتهم لتحقيق أهداف عملائهم وتحقيق النمو المستهدف، والمحافظة على الاستدامة المستمرة من ثلاث عقود مضت منذ تأسيسها.

لمحة عن الشركة الوطنية للتمويل

  • تأسست الشركة الوطنية للتمويل في العام 1989، برأس مال 250 مليون ريال سعودي، وتهدف الشركة لتقديم خدمات تمويلية تتوافق مع الشريعة الإسلامية.
  • تعمل الشركة لأن تكون لها الريادة في مجال التمويل، وأن تكون الخيار الأول دائماً لعملائها.
  • يعمل بالشركة العديد من الخبراء والمتخصصين من ذوي الكفاءات لضمان تصميم منتجات تمويلية تلائم احتياجات العملاء وتقدم لهم قيمة مفيدة.
  • يقوم فريق العمل في الشركة بالعمل على تطوير المنتجات وتحسينها بشكل مستمر وذلك حسب التغيرات التي تطرأ على السوق وبما يحقق للعملاء الأهداف المنشودة.
  • تسعى الشركة لتقديم أعلى قيمة ممكنة وتحقق للعميل توقعاته وأكثر، مع وضعها في الاعتبار التميز وتقديم أعلى درجات الجودة لعملاء الشركة.
  • تسعى الشركة لتقديم الحلول التمويلية لعملائها بالطرق التقليدية الفعالة وكذلك عن طريق ابتكار منتجات تمويلية أكثر تناسباً مع احتياجات العملاء.
  • اختير اسم الوطنية ليعبر عن استهداف الشركة لكل شرائح المجتمع إيماناً منها بأهمية وصول التمويل لكل شرائح المجتمع السعودي.
  • بالرغم من استهداف الشركة للمجتمع السعودي في المقام الأول، ولكن ذلك لا يعني اقتصارها عليه، فالشركة تقدم خدماتها للسعوديين وغير السعوديين.
  • يتم تصميم المنتجات بحيث تتوافق مع احتياجات العملاء وتطلعاتهم، وتقديم الخدمة بسرعة وبمرونة تضمن تجربة عميل مميزة.
  • جميع منتجات الشركة التمويلية متوافقة مع الشريعة الإسلامية وصيغها مثل الإجارة والمرابحة والتورق.
  • تقدم الشركة خدماتها التمويلية للأفراد وأيضاً للكيانات الاعتبارية مثل الشركات والمؤسسات التي ابتكرت لهم برنامج “تمويلي” ليتناسب مع احتياجاتهم.
  • سبق وأن مولت الشركة مؤسسات تعمل في مختلف القطاعات مثل الخدمات الصحية، التعليم، الأنشطة التجارية، التطوير، الاستثمار، النقل والمواصلات والاستيراد والتصدير.
  • لدي شركة الوطنية للتمويل مكاتب في كل من الرياض، جدة، المنطقة الشرقية، أبها والقصيم.
  • تسعى الشركة لتقديم خدماتها عبر منافذ أخرى سواء عن طريق التوسع الجغرافي أو عن طريق استخدام التقنيات الرقمية لإتمام الأعمال.
  • تلتزم الشركة بتطبيق كافة القوانين والنظم واللوائح التي تصدر من أي جهة سيادية ذات صلة بنشاطات الشركة.

القيم

  • العدالة: تهتم الشركة بمعاملة عملائها بشكل عادل ومنصف في كل تعاملاتها.
  • الشفافية: تلتزم الشركة بالشفافية اتجاه كل أصحاب المصلحة من عملاء ومستثمرين وموظفين.
  • الابتكار: دعم الأفكار الجديدة ودفع العاملين لطرح أفكارهم ومشاركتها ومكافأتهم على أفكارهم المبتكرة.
  • الشغف: تحرص الشركة على أن تقدم خدماتها لعملائها بشغف واحترافية.
  • فريق العمل: الاهتمام بتوظيف أفضل المؤهلات مما يضمن أفضل أداء يحقق رضاء العملاء.

برنامج “مستقبل الوطنية”

أطلق برنامج “مستقبل الوطنية” بالشراكة مع صندوق الموارد البشرية وهو برنامج يهدف لصناعة جيل سعودي مؤهل ليقود الشركة خلال 10 سنوات، ولتكون توجهات الشركة متوافقة مع رؤية 2030.

معرف الكيان الدولي

وضعت المنظمة الدولية للمواصفات والمقاييس “ISO” في معيار الأيزو 17442 معرف الكيان القانوني.

ويرتبط معرف الكيان الدولي بالمعلومات الأساسية والمرجعية وبكل وضوح وشفافية للكيانات التي تشارك في المعاملات المالية.

كما يدعم معرف الكيان الرقمي الشفافية ويقدم معلومات مثل الهوية والهيكل لكل طرف، ويدعم جودة ودقة البيانات المالية لدي المؤسسات.

معرف الكيان الدولي الخاص بالشركة: 558600TP7W9NCR8D5S53

مجلس الإدارة

  • الأستاذ بدر بن يوسف الحمدان.
  • الأستاذ محمد بن عبد العزيز السابق.
  • الأستاذ سامي بن عثمان الرشيد.
  • الأستاذ عبد الله بن سلطان السلطان.
  • الأستاذ عبد العزيز بن محمد العبد القادر.
  • الأستاذ طلال بن عم العقاد.

الأحكام والتعاريف

  • معدل النسبة السنوي: يمثل التكلفة السنوية للتمويل متضمن جميع التكاليف.
  • مبلغ التمويل: المبلغ الذي يحصل عليه العميل كتمويل.
  • مدة التمويل: المدة بين تاريخ بداية العقد ونهايته.
  • مبلغ السداد الشهري: المبلغ الذي يدفعه العميل بشكل شهري في شكل دفعات لحين اكتمال سداد كامل مبلغ التمويل.
  • الاستحقاق: هو تاريخ السداد النهائي.
  • نوع السداد: يمكن أن يكون سداد فواتير أو أرباح أو فوائد أو غير ذلك من مستحقات السداد التي على العميل.
  • رسوم السداد المبكر: وتسمى أيضاً غرامة السداد، وهي رسوم يدفعها العميل عند السداد قبل نهاية فترة الاستحقاق.

أسعار المنتجات التمويلية

  • معدل النسبة السنوي “Annual Percentage Rate/APR“، ويمكن أن يتغير بناء على مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق وعلى حسب التقييم الائتماني لكل عميل.
    • ويتم تطبيق هذا المعدل في حالات مثل القروض، وعلى البطاقات الائتمانية، وغير ذلك.
  • الرسوم الإدارية للتمويل الشخصي تحدد من الأقل إما أن تكون 1% من إجمالي مبلغ التمويل أو 5000 ريال.
  • الرسوم الإدارية لمنتجات التمويل المخصصة للمؤسسات والشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة يكون ما بين 1% إلى 3%.
  • لا يوجد رسوم إدارية لمنتج التمويل المضمون، وهو ضمان الشركة لنسبة 95% من التمويل، وفقا للضوابط والشروط.
  • نسبة ضريبة القيمة المضافة 15% تحسب من قيمة الرسوم الإدارية التي تم تحديدها سابقاً.

التمويل

يوجد نوعان من برامج التمويل:

تمويل الأفراد (برنامج مقود)

  • برنامج مقود برنامج لتمويل السيارات سواء للشراء أو الإيجار ويمنح البرنامج التمويلي العميل حرية الاختيار للسيارة التي يريدها، فعبر برنامج مقود يمكن تمويل جميع أنواع السيارات.
  • لا يشترط البرنامج موديل أو فئة معينة بل يمكن تمويل كل الفئات وكل الموديلات بدون أي قيود، وكذلك يقدم البرنامج التمويل للسيارات سواء كانت جديدة أو مستعملة.
  • صمم برنامج مقود ليناسب جميع مستويات القدرة الشرائية للعملاء وامكانياتهم المادية مما يُمَكّن من خدمة أكبر شريحة ممكنة من العملاء.
  • للعميل حرية اختيار السيارة التي يريدها حسب الحد الائتماني المتاح له مما يمنحه فرصة للاختيار من بين طيف واسع من الخيارات بما يناسب إمكانياته المالية.
  • يتم التمويل بإجراءات سريعة وميسرة ويمكن للعميل مكتمل المستندات الحصول على الموافقة بشكل فوري، ولا تتعدى فترة الحصول على السيارة أكثر من 48 ساعة.
  • يقدم البرنامج دفعة أولى ميسرة تتناسب مع إمكانيات العميل المادية ويتم تقسيط بقية مبلغ التمويل بالطريقة التي تناسب العميل وقدرته المادية ويمكن أن تصل مدة التمويل إلى 60 شهر.
  • برنامج مقود يقدم أسعار منافسة وخدمة متميزة وخيارات واسعة وهامش ربح مناسب يبدأ من 5.5% فقط.
  • التمويل عبر برنامج مقود متاح للجميع للمواطنين أو المقيمين من كل الجنسيات ولا يتطلب تحويل الراتب ولا يقيد من السفر إلى خارج السعودية.
  • التمويل عبر برنامج مقود متوافق بالكامل مع أحكام الشريعة الإسلامية.

متطلبات التمويل

  • يمكن للأفراد الذين لا تقل أعمارهم عن 21 سنة ودخلهم الشهري أكثر من 4500 ريال، كما يجب أن يكون العميل قد قضى فترة لا تقل عن 6 أشهر في مكان عمله الحالي.
  • يمكن للعميل تقديم طلبه عبر الحضور شخصياً أو عبر تقديم طلبه إلكترونياً عن طريق صفحة تمويل الأفراد في موقع الشركة الإلكتروني.
  • يجب على العميل إحضار صورة من إثبات الهوية وصورة من رخصة القيادة على أن يكونا ساريتا المفعول.
    • بالإضافة إلى المعلومات الخاصة بجهة عمله والمسمى الوظيفي وتاريخ الالتحاق بالوظيفة وإجمالي الدخل الشهري.
  • كما يجب إحضار كشف للحساب البنكي تظهر فيه حركة الحساب لآخر 3 شهور.
  • ويجب كذلك إحضار عرض السعر للسيارة التي يرغب العميل في الحصول عليها.

تمويل المؤسسات (برنامج تمويلي)

  • برنامج تمويلي هو برنامج تمويل تقدمه الشركة للمؤسسات والشركات يساعدهم على شراء احتياجاتهم بالتقسيط مما يمكن أعمالهم من النمو والتوسع.
  • يوفر برنامج تمويلي للعملاء إمكانية تمويل السيارات والمعدات والشاحنات الجديدة والمستعملة بهامش ربح مناسب ومنافس كما يوفر البرنامج نظام التأجير بالإضافة إلى نظام المرابحة.
  • يتم التمويل بإجراءات مرنة وسريعة لا تتعدى 48 ساعة ويتيح فترة سداد تصل إلى 60 شهر.

متطلبات التمويل

  • لطلب التمويل يجب تقديم نموذج طلب التمويل عبر الحضور شخصياً أو عن طريق صفحة تمويل الشركات في الموقع الإلكتروني مصحوباً بخطاب مصدق به جميع تفاصيل التمويل المطلوب.
  • كما يجب إحضار صورة من السجل التجاري ورخصة مزاولة العمل بالإضافة إلى عقد تأسيس الشركة وصور من هوية صاحب الشركة والشركاء وعقد إيجار مقر رئاسة أو صك يثبت الملكية.
  • على الشركة المقدمة للتمويل تقديم كشف حساب بنكي لمدة 12 شهر والقوائم المالية المدققة من قبل مكتب معتمد لآخر 3 سنوات مالية.
  • في حالة التمويل العقاري التجاري يجب إحضار صورة من صك الرهن.
  • كذلك يجب تقديم إقرار الموافقة بالاستفسار وعروض السعر وإكمال جميع التراخيص المطلوبة.
  • بعد إكمال جميع المطلوبات والمستندات يتم النظر في الطلب خلال مدة 5 أيام.

المنتجات

يوجد عدة صيغ شرعية للتمويل:

الإجارة

الإجارة من الصيغ الإسلامية للتمويل وتعرف بأنها عقد على منفعة مباحة مقصودة معلومة، قابلة للبذل والإباحة.

الحد الأدنى للتمويل هو 25 ألف ريال سعودي والحد الأعلى يصل إلى: 500 ألف ريال.

التورق

التورق هو شراء سلعة وبيع هذه السلعة لآخر غير المشتراة منه لأجل الحصول على النقد.

وتقدم الشركة التورق ضمن الحلول التمويلية التي تقدمها وبهامش ربح معقول، وجدولة سداد مرنة تصل إلى 60 شهر، وبدون تحويل راتب.

وقد تم تصميم منتج التورق بما يناسب الأفراد وبحد أدنى للتمويل: 10 ألف ريال سعودي، وحد أعلى: 500 ألف ريال.

مرابحة السيارات

المرابحة يعني اتفاق بيع سلعة بسعر يوازي سعرها الأصلي مضاف إليه الربح بمقدار محدد، وله نوعان: المرابحة العادية، والمرابحة للآمر للشراء.

ويمكن عبر الشركة شراء السيارات عن طريق المرابحة، بغض النظر عن موديلها، وسواء كانت جديدة أو مستعملة، وبإمكانية سداد تصل إلى 60 شهر.

وقد صمم المنتج ليناسب المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، وبحد أدنى 50 ألف ريال، وبحد أقصى 25 مليون ريال.

مرابحة العقار التجاري

تقدم الشركة المرابحة لشراء عقار تجاري بطريقة تصلح للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، بهامش ربح مناسب ومنافس وبإمكانية سداد تصل إلى 60 شهر.

وخلال فترة عقد مرابحة العقد التجاري يكون العقار مرهوناً لحين اكتمال سداد جميع الأقساط.

برنامج كفالة

يهدف البرنامج إلى مساعدة ودعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الحصول على التمويل الإسلامي، بما يساعدها على النمو وتحقيق أهدافها المالية.

وذلك من خلال برنامج كفالة يمكن للشركة الوطنية للتمويل كفالة التمويل بنسبة تصل إلى 80%.

منتج التمويل المضمون

برنامج التمويل المضمون هو نتيجة شراكة بين برنامج كفالة ومؤسسة النقد العربي السعودي (أصبحت الآن البنك المركزي السعودي).

حيث يقوم البرنامج بضمان التمويل بنسبة تصل إلى 95% حسب الضوابط والقواعد المتبعة في برنامج كفالة بهدف دعم الأعمال الصغيرة والمتوسطة وتحسين جدارتها الائتمانية.

وقد صمم البرنامج لمساعدة هذه المؤسسات والشركات للتغلب على مشاكل وصعوبات التمويل بحد أدنى: 50 ألف ريال، وحد أعلى: 15 مليون ريال.

المال

حماية العملاء

أصدرت المؤسسة السعودية للنقد مجموعة من الضوابط والنظم التي تنظم عمل شركات التمويل والبنوك وشركات التأمين والصرافة وشركات المعلومات الائتمانية.

حيث تقوم هذه المبادئ على حماية العملاء من أي ممارسات غير مهنية أو غير قانونية بهدف ضمان حقوقهم والحفاظ عليها وحماية مصالحهم.

طورت مجموعة العشرين بالتعاون مع منظمة التعاون والتنمية الاقتصادية مجموعة من المبادئ والتي أصبحت تستخدم بشكل واسع عالمياً.

مبادئ حماية العميل:

  • العدالة في المعاملة.
  • الشفافية.
  • التوعية المالية.
  • الالتزام بأخلاقيات العمل.
  • حماية العميل من الاحتيال.
  • حماية معلومات العميل والحفاظ على خصوصيته.
  • حق الشكوى والنظر في الشكاوى بطريقة عادلة.
  • المنافسة وحق العميل في المقارنة والاختيار بين الخدمات والمنتجات.
  • التأكد من الالتزام في حالة إسناد الأعمال لأطراف خارجية.
  • الحماية من تضارب المصالح.
  • توفير الموارد اللازمة.

المسئوليات المتبادلة:

  • تقديم المعلومات الصحيحة والدقيقة.
  • الاطلاع على كافة المعلومات.
  • حق طرح الأسئلة والاستفسار والحصول على الإجابات.
  • التأكد من صحة البيانات.
  • وجود آلية لاستقبال الشكاوى.
  • الالتزام بالأحكام والشروط.
  • الحماية من التعرض للمخاطر.
  • حق العميل في الحصول على المنتجات التي تناسبه.
  • التعامل مع العمليات غير النظامية عند اكتشافها وتصحيحها وإبلاغ العميل بالمعلومات.
  • تحديث معلومات العميل.
  • الوكالة وإدراك المخاطر المترتبة على توكيل شخص لإنجاز المعاملات.
  • إكمال النماذج.
  • عدم الإفصاح عن المعلومات الشخصية.
  • الالتزام بسداد الدفعات الشهرية.
  • المحافظة على الأصل التمويلي.

الالتزامات الرئيسية:

  • توفير المعلومات المحدثة عن المنتج أو الخدمة التمويلية.
  • تضمين الأحكام والشروط وشرح العواقب المحتملة عند الإخلال ببنود العقد.
  • توفير نسخة باللغة العربية وبالإنجليزية في حال طلب العميل.
  • تبليغ العميل عن أي تغيير في الأحكام قبل 30 يوم عمل على الأقل من إجراء التغيير.
  • إتاحة الفرصة للعميل على الاعتراض على التغيير خلال 10 أيام عمل.
  • عدم تغيير أي رسوم بعد اكتمال إجراءات توقيع عقد التمويل.
  • الالتزام بالحفاظ على سرية المعلومات وحمايتها.
  • التزام الموظفين بقواعد لائحة السلوك.
  • عند التواصل يجب الالتزام بالآتي:
    • التواصل عن طريق وسيلتين على الأقل.
    • التأكد من عدم كشف معلومات عميل لعميل آخر.
  • عند عمل عروض إعلانية بها أسعار يجب توضيح تاريخ فعالية هذه العروض.
  • يجب شرح الاختصارات بطريقة واضحة ومفهومة.
  • عدم إرسال أي مواد ترويجية لمن تقل أعمارهم عن 18 سنة.
  • التأكد من وضوح الإعلان وعدم احتوائه على أي معلومات أو إشارات مضللة أو معلومات تضر بالقطاع المالي ككل.
  • في حالة عدم استيفاء الإعلان للشروط يجب سحبه خلال يوم عمل واحد.

فروع الشركة الوطنية للتمويل

للشركة 5 مكاتب بما فيهم المقر الرئيسي في مدينة الرياض، تعمل هذه المكاتب من الساعة 8 صباحاً وحتى الساعة 5 مساءاً:

  • فرع الرياض:
    • هو الفرع الرئيسي للشركة.
    • يقع في شارع صلاح الدين الأيوبي، جوار قاعدة الملك سلمان الجوية.
    • رقم الهاتف: 0114777711920011811.
    • أرقام التحويلات الهاتفية لمندوبي البيع: 157149173186156.
    • فاكس: 0114769098.
    • ص. ب: 55928 الرياض 11544.
    • البريد الإلكتروني: “ryd.brn@takseet.com”.
  • فرع جدة:
    • يقع في طريق المدينة النازل، بداية شارع الصاري.
    • رقم الهاتف: 0126913932920011811.
    • أرقام التحويلات الهاتفية لمندوبي البيع: 224228225.
    • فاكس: 0126838309.
    • البريد الإلكتروني: “jed.brn@takseet.com”.
  • فرع الخبر:
    • يقع في طريق الملك فيصل (طريق الدمام – الخبر الساحلي)، مبنى الكفاح بلازا.
    • رقم الهاتف: 0138587905920011811.
    • أرقام التحويلات الهاتفية لمندوبي البيع: 337346345.
    • فاكس: 0138572550.
    • البريد الإلكتروني: “dam.brn@takseet.com”.
  • فرع القصيم:
    • يقع في طريق المدينة، مقابل شركة فورد.
    • رقم الهاتف: 0163818940920011811.
    • أرقام التحويلات الهاتفية لمندوبي المبيعات: 671672673.
      فاكس: 0163813671.
    • البريد الإلكتروني: “qsm.brn@takseet.com”.
  • فرع خميس مشيط:
    • يقع في طريق أبها الخميس الرئيسي.
    • رقم الهاتف: 0172219988920011811.
    • أرقام التحويلات لمندوبي المبيعات: 778783780.
      فاكس: 0172213369.
    • البريد الإلكتروني: “abh.brn@takseet.com”.

الخاتمة

منذ نشأتها والشركة الوطنية تسعى لأن تكون الخيار الأول لعملائها كافة، السعوديين وغير السعوديين، الأفراد والمؤسسات والشركات العاملة في كل القطاعات

وذلك عن طريق تقديم حلول تمويلية تناسب احتياجاتهم فعلياً، وبإجراءات مرنة وسلسة وسريعة، تمنح العميل أفضل تجربة ممكنة وبنفس المستوى في كل مكاتبها ونوافذ تقديم الخدمات.

الاسئلة الأكثر شيوعاً

متى وأين تأسست الشركة الوطنية للتمويل؟

في الرياض عام 1989م.

ما هي خيارات التمويل المتاحة؟

  • برنامج مقود للأفراد.
  • برنامج تمويلي للمؤسسات.
  • برنامج الكفالة.
  • برنامج التمويل المضمون من البنك المركزي السعودي.

ما هي الصيغ الشرعية التي يتم بها التمويل؟

  • المرابحة.
  • الإجارة.
  • التورق.
مقالات ذات صلة
أضف تعليق